노란우산공제 가입방법 및 혜택요약

개인사업을 하고 있다면 노란우산공제에 대해 한번쯤은 들어보았으리라 생각한다. 노란우산공제는 소기업 및 소상공인의 노후를 위해 마련된 공제제도로 근로자들의 퇴직금과 유사한 제도라 보면 된다.

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노란우산공제는 사업주의 퇴직금을 마련해주기 위해 중소기업중앙회에서 운영하는 제도이다.

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근로자는 퇴사를 하거나 퇴임을 하면 퇴직금이라는 것이 나오지만 사업을 하는 분들은 퇴직금의 개념이 전혀 없다.

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사유가 무엇이든 사업을 그만하게 되었을 때, 안전장치라는 것이 별도로 마련되어 있지 않은 것이다. 노란우산공제에 가입하면 어려운 시기에 목돈을 마련할 수 있고, 사업기간 중에도 여러가지 혜택도 누릴 수 있기 때문에 장점이 많은 제도이다.

1. 가입대상

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노란우산공제 가입조건은 그리 까다로운 편은 아니다. 소기업이나 소상공인에 포함된다면 개인사업자, 법인 대표 모두 노란우산공제 가입조건이 되며, 인터넷으로도 쉽게 가입신청을 할 수 있다.

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노란우산공제 가입조건은 소기업과 소상공인 범위는 업종에 따라 다르나 3년 평균 매출액이 10억 원 ~ 120억 원 이하가 기준이다.

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업종에 따른 기준 매출액은 아래 표를 참고하시기 바란다.

다만 주점업을 포함한 몇몇 업종은 노란우산공제 가입조건에서 제외된다. 아래 6가지 업종을 영위하고 있다면 아쉽지만 노란우산공제 가입은 어렵다.

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주점업

일반유흥주점업

무도유흥주점업

식품위생법시행령 제21조에 따른 단란주점업

기타 업종

무도장 운영업

도박장 운영업

의료행위 아닌 안마업

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그리고 부금을 연체했거나 부정으로 수업하여 노란우산공제 해약처리가 되었다면 1년 이내에 다시 가입이 안된다.

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하지만 여러 사업체를 갖고 있어도 1개 사업체를 선택한다면 가입할 수 있고, 무등록 소상공인도 사업사실이 확인된다면 노란우산공제 가입조건이 된다는 점 알고 계시면 되겠다.

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​2. 가입금액

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​매월 납입 금액은 5~100만 원 사이며 부금 월액은 1만 원 단위로 자유롭게 납부하시면 된다. 납입 방식은 ‘월납’과 분기납’으로 납부 가능하며 가입자 명의의 지정예금계좌에서 자동이체로만 납부 가능하다.

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노란우산공제 부금은 자유롭게 증액할 수 있지만 감액은 부금을 3회 이상 납부한 후에만 신청할 수 있다.

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부금 납부는 언제든 변경할 수 있으며 1666-9988번으로 전화하거나 인터넷으로 변경 신청을 하면 편리하다.

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​3. 지원혜택

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​* 압류금지

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노란우산공제에 넣은 적금액은 보호받을 수도 있다. 자영업자들이 최악의 상황에 처하더라도 이를 지켜주는 ‘우산’이 된다는 이름에 걸맞게 노란우산공제에 넣은 돈만큼은 압류방지계좌를 통해 국가에서 보호해 주는 것이다.

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이로 인해 코로나19 장기화로 폐업이나 부도로 압류당하는 상황에서도 해당 자금은 보전 받을 수 있기 때문에 오히려 납입금액을 더 내고 있는 역설적 현상이 벌어지고 있기도 하다.

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​* 복리 이자

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​노란우산 공제금은 별도 사업비 차감 없이 납입부금 전액에 연 복리이자를 적용하여 적립되므로 폐업 후 사업재기할 수 있는 목돈마련에 유리하다. 폐업, 사망 등 소상공인, 창업자의 생활안정 및 사업재기를 기하기 위해 도입된 소기업, 소상공인 공제는 연 단위 복리로 이자가 적립되므로 장기 가입자에게 유리하다.

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​* 복지 플러스 혜택

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​노란우산공제에 가입하면 경원 지원, 소상공인 교육, 건강 의료, 여행 문화, 쇼핑몰, 소상공인 보험 복지 플러스 혜택을 받을 수 있다. 복지 플러스로 창업자, 소상공인 개인사업자의 경영 부담을 줄이고 행복하고 건강한 라이프를 누릴 수 있다.

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경제적 어려움과 정보 부족으로 복지혜택을 제대로 누리지 못한 창업자, 소상공인 개인사업자 분들은 노란우산공제 복지플러스를 통해 양질의 복지플러스를 이용하고 사업경비의 부담을 줄여보시길 바란다.

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* 무료상해보험가입

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무료로 상해보험도 가입할 수 있다. 상해로 인한 사망 및 장애가 발생할 시 2년간 최고 월 부금액의 150배까지 중소기업중앙회로부터 보험금을 지급받을 수도 있다.

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* 대출 자금 마련

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노란우산공제에 가입한 분들이 많이 활용하는 혜택 바로 노란우산공제 대출이다.

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노란우산공제 가입자는 임의해약환급금의 90%이내에서 2.8% 이자로 대출을 받을 수 있다(2022년 기준). 대출기간이 1년이지만 연장 가능하고 금리도 높은 편이 아니기 때문에 적절하게 사용하는 경우 어려운 시기에 큰 도움이 될 수 있다.

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​* 절세효과

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​노란우산에 납입한 금액은 소득세를 신고하는 해를 기준으로 전년도 노란우산 총 납입금의 한도만큼 공제 받을 수 있다. 납입 부금에 대해 연간 최대 500만 원 소득공제 혜택을 부여하므로 세 부담이 높은 사업자에게는 큰 효과를 얻으실 수 있다.

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​사업 소득금액이 1억 원 초과시 최대 200만 원, 4천만 원 초과 1억 원 이하면 최대 300만 원, 4천만 원 이하면 최대 500만 원까지 소득공제를 받으실 수 있다.

노란우산공제의 최대단점은 은행이나 보험사의 상품의 경우 중간에 해지할 경우 해지환급금이 적어진다는 것이다. 노란우산공제의 지급사유가 아닌 임의해지 사유에 해당되기 때문에 기타소득세(15%)가 부과되어 환급금이 적어지는 것이다.

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​하지만 지급사유인 폐업이나 노령(10년이상불입/60세이상 조건)으로 해지할 경우에는 원금 + 연복리이자가 가산되어지고, 소득공제분도 공제되지 않는다.

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그리고 만약 사정에 의하여 임의로 해지를 해야 한다면 최저금액인 5만원까지 감액이 가능하다. 따라서 가입시 제일 중요한것은 장기적으로 납입이 가능한 금액을 선택하여 중도에 해지를 하지 않고 납입하는 꾸준함을 생각해야 한다는 것이다.

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​또한 사업체가 여러개 있는 사업자의 경우 반드시 1개의 사업체만을 선택해서 가입을 해야한다. 선택한 뒤에는 임의로 변경이 불가능하니 심사숙고해서 결정하시기 바란다.

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따라서 해지 대신 차라리 부금을 줄여 해지를 하지 않는 방향으로 가는 것을 권한다.

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당장 자금이 급한 사업자의 경우 해지 대신 부금 내 대출을 통해 자금 활용을 할 수 있다. 공제부금 납부가 연체되지 않은 가입자에 한해 임의해약환급금의 90% 이내에서 대출기간 1년(연장 가능)에 이자율 2.8%을 조건으로 대출을 받을 수 있다.

(가입처) 우리은행 등 13개 은행 지점, 우체국 지점, MG새마을금고 지점, 중소기업중앙회(지역본부, 공제사업센터 포함), 소상공인시장진흥공단(지역센터 59개소), 콜센터(1666-9988) , 노란우산공제 홈페이지(www.8899.or.kr)

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​(구비서류) 청약서, 사업자등록증 사본, 원천징수이행상황신고서, 매출액 확인서류(재무제표, 부가세과세표준증명원 등), 법인등기부등본(법인의 경우)

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​노란우산공제는 사업자가 어려운 경제상황에 높인 경우 최소한의 생활 안정자금으로 활용할 수 있도록 채권자의 압류가 제도적으로 금지되어 있다.

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즉, 별도의 지급 시기나 납입 기간에 관계없이 폐업이나 질병, 부상 등 공제사유가 생기면 가입기간과 연령에 관계없이 지급받을 수 있어 국민연금을 보완하는 성격을 가졌다.

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​또한 부금 납입기간 12개월 이상일 경우 무담보,무보증으로 납입부금 90% 한도내 저리대출이 가능하고 공제가입 후 2년 내 가입자의 상해사망 및 상해후유장해 발생 시 부금월액의 최고 150배까지 보험금이 지원되는 등 다양한 부가서비스를 제공하고 있으니 사업자라면 충분히 검토를 해보고 가입을 권해드린다.